Apa itu Perencanaan Keuangan Bisnis?

Perencanaan keuangan pada dasarnya hanyalah bagian keuangan dari keseluruhan rencana bisnis Anda. Ini menerapkan data dan proyeksi keuangan nyata untuk menempatkan sisa rencana bisnis Anda dalam konteks.

Yang terpenting, rencana ini harus memikirkan masa depan. Meskipun Anda menggunakan angka akuntansi yang sudah ada dan pengalaman membuat rencana, itu lebih dari sekadar menyalin dan menempelkan data akuntansi Anda. Sebaliknya, Anda melihat tujuan bisnis Anda dan menentukan berapa banyak investasi yang bersedia Anda lakukan untuk mencapainya.

Namun, ini tidak berarti bahwa rencana keuangan hanyalah asumsi. Jika ada, bagian rencana bisnis Anda ini adalah yang paling berdasarkan kenyataan.

Pentingnya Perencanaan Keuangan dalam Bisnis

Meskipun tidak mengejutkan bagi sebagian besar pembaca, perencanaan keuangan sangat penting untuk mendirikan bisnis yang berhasil. Rencana bisnis Anda menentukan jangka waktu bisnis Anda—bulan, kuartal, tahun, atau lebih lama lagi tergantung pada seberapa jauh Anda merencanakannya.

Rencana ini mencakup evaluasi lingkungan bisnis Anda, sasaran Anda, dan sumber daya yang diperlukan untuk mencapai sasaran ini, serta anggaran tim dan sumber daya. Itu juga menunjukkan risiko apa pun yang mungkin Anda hadapi. Perencanaan ini mempersiapkan Anda untuk masa depan, meskipun Anda tidak dapat menjamin bahwa semuanya akan berjalan sesuai rencana.

Oleh karena itu, jika Anda tidak memiliki rencana keuangan yang jelas, Anda hanya akan berharap yang terbaik, bukan mengambilnya.

Langkah untuk Membuat Perencanaan Keuangan yang Baik dalam Bisnis

• Buat rencana strategis

Untuk memulai, buatlah rencana strategis. Ini akan membantu Anda memikirkan tujuan yang ingin dicapai perusahaan Anda. Berpikirlah tentang apa yang Anda perlukan untuk mencapai tujuan Anda sebelum melihat angka-angka.

Apakah Anda perlu mempekerjakan lebih banyak karyawan atau membeli lebih banyak peralatan? Apakah arus kas Anda mungkin berubah karena tujuan baru? Apakah Anda memerlukan sumber daya tambahan?

Lihat bagaimana hal itu berdampak pada keuangan perusahaan Anda dan catat semua pengeluaran dan aset yang ada untuk membantu Anda melanjutkan.

• Buat proyeksi keuangan

Ini harus didasarkan pada perkiraan pengeluaran yang diantisipasi dan penjualan.
Lihat tujuan Anda dan catat biaya yang diperlukan untuk mencapainya. Termasuk berbagai skenario. Buat rentang dari yang optimis, pesimis, dan yang paling mungkin terjadi untuk mengetahui dampak yang akan ditimbulkan setiap skenario.
Jika Anda bekerja dengan seorang akuntan, diskusikan rencana tersebut untuk memahami bagaimana menjelaskannya ketika mencari pendanaan dari investor dan pemberi pinjaman.
Anda dapat membaca artikel ini untuk mengetahui lebih lanjut tentang proyeksi keuangan.

• Rencanakan hal darurat dan yang tak terduga

Lihatlah laporan aset dan arus kas Anda, dan buat rencana ketika tidak ada uang yang masuk atau keadaan bisnis Anda berubah. Jika Anda membutuhkan uang dengan cepat, pertimbangkan untuk memiliki cadangan kas atau jalur kredit yang signifikan. Selain itu, Anda mungkin perlu mempertimbangkan strategi penjualan aset untuk membantu mencapai titik impas atau BEP.

• Pantau dan bandingkan setiap target

Untuk mengetahui apakah rencana Anda harus diubah atau apakah Anda tepat sasaran, periksa hasil aktual dari laporan arus kas, proyeksi pendapatan, dan bahkan rasio bisnis seperlunya sepanjang tahun. Memeriksa secara teratur membantu Anda menemukan masalah yang mungkin terjadi sebelum menjadi lebih buruk.

Manfaat Perencanaan Keuangan untuk Bisnis

Jadi apa sebenarnya yang bisa Anda harapkan dari perencanaan keuangan bisnis? Manfaat perencanaan bisnis mungkin tidak ada habisnya, tetapi berikut adalah sembilan keuntungan yang jelas.

• Tujuan perusahaan menjadi lebih jelas

Ini adalah titik awal dari seluruh rencana keuangan Anda. Apa yang harus dicapai perusahaan dalam kuartal, tahun, atau tiga tahun berikutnya?

Sejak awal, Anda ingin memastikan bahwa bisnis Anda memenuhi kebutuhan bisnis yang sebenarnya. Ini juga disebut kesesuaian produk/pasar, dan banyak perusahaan rintisan mungkin menghabiskan beberapa tahun pertama mereka untuk membangun produk mereka dan memastikan bahwa produk mereka sesuai dengan pasar.

Oleh karena itu, ini akan menjadi tujuan utama Anda selama satu hingga dua tahun, dengan beberapa pos pemeriksaan yang lebih kecil seiring waktu. Yang terpenting, Anda tidak akan menetapkan KPI pemasaran atau target penjualan yang tinggi jika ini adalah tujuan utama Anda.

Jika produk Anda belum siap untuk dijual, apa gunanya berinvestasi dalam penjualan dan pemasaran untuk mendapatkan pelanggan baru?

• Manajemen arus kas yang masuk akal

Perencanaan keuangan Anda juga harus menetapkan perkiraan arus kas, yaitu uang yang masuk dan keluar dari bisnis Anda. Tidak diragukan lagi, Anda akan menghabiskan lebih banyak uang pada awalnya daripada yang Anda hasilkan. Namun, bagaimana Anda dapat mempertahankan tingkat pengeluaran yang dapat diterima, dan berapa banyak?

Selain itu, Anda harus mempelajari cara mudah menghitung arus kas sebagai bagian dari rencana ini. Anda mungkin tidak memiliki ahli keuangan berpengalaman di tim Anda, jadi dapatkah Anda melacak uang Anda secara akurat dan efisien?

• Alokasi anggaran yang cerdas

Hal ini jelas terkait dengan manajemen arus kas dan pengurangan biaya, yang digambarkan di atas. Setelah Anda tahu berapa banyak dana yang harus Anda belanjakan melalui pendapatan penjualan atau investasi, Anda perlu mencari tahu bagaimana Anda akan membelanjakannya.
Setiap kuartal atau tahun, perusahaan memiliki anggaran keseluruhan, yang disebut sebagai burn rate.

Pecah ini menjadi anggaran tim tertentu untuk hal-hal seperti pemasaran, pengembangan produk, dukungan pelanggan, dll., dan pastikan bahwa jumlah yang dialokasikan untuk masing-masing tim mencerminkan apa yang mereka butuhkan. Setiap tim memiliki batasan operasi yang ditentukan oleh anggaran.

Mereka memiliki pengetahuan tentang sumber daya yang tersedia bagi mereka, dan mereka memiliki kemampuan untuk merencanakan kampanye dan pengembangan produk atau inisiatif pribadi yang sesuai. Melacak anggaran tim atau proyek akan selalu lebih mudah daripada memantau di tingkat perusahaan.

• Melakukan penghematan biaya

Perencanaan keuangan memungkinkan Anda melihat penghematan sebelumnya jika Anda sudah menjalankan bisnis selama beberapa waktu. Selain itu, menetapkan berapa banyak yang mampu Anda belanjakan (dan untuk apa) juga memungkinkan Anda melihat seberapa cepat Anda berkembang.

Saat Anda membuat anggaran untuk tahun berikutnya, Anda akan melihat pengeluaran tahun sebelumnya dan menemukan biaya yang tidak perlu atau terlalu membengkak. Kemudian, Anda akan cukup menyesuaikan anggaran untuk tahun berikutnya. Bagian dari kontrol pengeluaran adalah upaya sadar ini. Ini adalah cara untuk memastikan bahwa pengeluaran perusahaan Anda sesuai dengan harapan Anda.

Tinjauan triwulanan atau tahunan hampir selalu menemukan cara untuk menghemat uang dan menggunakan lebih banyak sumber daya. Ini bahkan lebih baik.

• Mitigasi risiko

Tim keuangan sangat penting untuk membantu perusahaan menghindari dan mengetahui risiko, mulai dari fraud keuangan hingga krisis ekonomi.
Dan meskipun banyak risiko yang sulit diprediksi atau bahkan dihindari, ada banyak risiko yang dapat Anda lihat datang.

Perencanaan keuangan Anda harus mempertimbangkan biaya asuransi bisnis tertentu, kehilangan uang karena inefisiensi yang berisiko, dan mungkin menyisihkan uang untuk hal-hal yang tidak terduga.

Anda mungkin membuat beberapa prakiraan keuangan, terutama selama perubahan ekonomi, yang menunjukkan hasil yang berbeda untuk bisnis yang memiliki pendapatan yang mudah diperoleh dan bisnis lain yang menghadapi tantangan saat-saat yang sulit.

Apa yang harus Dimasukkan dalam Perencanaan Keuangan Bisnis

Kami tidak akan membahas terlalu banyak detail di sini, tetapi ada baiknya memberikan gambaran tentang apa yang termasuk dalam rencana keuangan pada umumnya.

Rencana keuangan tiga tahun adalah yang paling umum. Tetapi apa pun periode yang dimaksud, rencana Anda harus mencakup:

• Proyeksi penjualan

Prediksi pertumbuhan penjualan dan biaya penjualan Anda dalam waktu dekat. Anda dapat membaginya menjadi kelompok berdasarkan produk, harga, dan faktor penting lainnya.

• Pengeluaran & anggaran

Biaya adalah hal yang paling penting di sini, yang dibagi menjadi biaya tetap dan variabel. Menurunkan biaya tetap biasanya menunjukkan risiko yang lebih rendah bagi perusahaan.

• Laporan laba rugi

Anda juga dapat membuat laporan arus kas dengan hasil yang sama. Pada dasarnya, Anda ingin memproyeksikan jumlah uang yang akan masuk dan keluar dalam tiga tahun mendatang.

• Aset & kewajiban

Ini biasanya terpisah dari laporan P&L Anda, dan pasti akan mencakup aset dan biaya awal bisnis baru.

• Analisis BEP

Dalam tiga tahun mendatang, Anda idealnya akan dapat menemukan titik impas Anda.

• Perekrutan & struktur tim

Sangat penting dan masuk akal untuk memasukkannya ke dalam rencana bisnis Anda. Untuk mencapai tujuan Anda, siapa yang akan Anda butuhkan dan kapan Anda dapat memperolehnya?

Kesimpulan

Bagian penting dari perencanaan bisnis adalah perencanaan keuangan bisnis, yang bertujuan untuk memproyeksikan kondisi keuangan di masa depan dan memastikan kelangsungan hidup dan pertumbuhan bisnis. Perencanaan ini mencakup berbagai hal seperti proyeksi penjualan, anggaran, pengeluaran, laporan laba rugi, aset dan kewajiban, analisis titik impas (BEP), dan kebutuhan untuk perekrutan dan struktur tim.

Perencanaan keuangan sangat bermanfaat bagi perusahaan karena memungkinkan mereka untuk menjelaskan tujuan mereka, melakukan manajemen arus kas yang efektif, mengatur anggaran secara efisien, mengurangi biaya, dan mengurangi risiko. Dengan perencanaan yang tepat, perusahaan dapat merencanakan berbagai situasi keuangan, mempersiapkan situasi yang tidak terduga, dan terus memantau dan menyesuaikan target keuangan mereka untuk mencapai tujuan mereka secara efisien.